Die Inflation ist ein Schreckgespenst für Verbraucher sowie für Investoren. Die Inflation ist der Feind des Wachstums und kann Erspartes schnell zunichte machen, wenn man nicht vorsichtig ist.
Es gibt jedoch Möglichkeiten, dein Geld vor der Inflation zu schützen und sogar von ihr zu profitieren. In diesem Blogbeitrag stellen wir vier Wege vor, um genau das zu tun. Ob du erfahrener Anleger bist oder gerade erst anfängst und die Inflation vielleicht sogar der Anlass ist, dich überhaupt mit Vermögensaufbau zu beschäftigen. Diese vier Möglichkeiten solltest du kennen und unbedingt mit Blick auf die Inflation auch für dich nutzen:
1. Der Klassiker: Rohstoffe und Edelmetalle
2. Immobilien als Schutz und sogar Profiteur der Inflation
3. Von Börsen Know-How profitieren und laufend Renditen erzielen
4. Kryptowährungen als Alternative nutzen und dich vor der Geldentwertung schützen
So schützt du dich am besten vor Inflation: Wo du anfangen solltest, je nachdem wo du gerade stehst.
Bevor wir tiefer ins Thema einsteigen:
Was genau ist eigentlich Inflation?
Inflation ist ein wirtschaftliches Phänomen, bei dem das allgemeine Preisniveau für Waren und Dienstleistungen im Laufe der Zeit ansteigt. Sie resultiert aus einer Zunahme der Geldmenge im Verhältnis zur Menge der produzierten Waren und Dienstleistungen. Dies führt zu einer Abnahme der Kaufkraft, da Geld weniger Wert hat, wenn mehr zur Verfügung steht. Die Inflation kann verschiedene Auswirkungen auf die Verbraucher und Haushalte haben. Für Konsumenten bedeutet es einen Anstieg der Preise und der Lebenshaltungskosten, was die Haushaltsbudgets zusätzlich belastet. Auch für Unternehmen steigen die Kosten in Form von höheren Material- und Produktionskosten, was zu einer kontinuierlichen Preis-Spirale aufwärts führt. Solange, bis die Geldpolitik wieder gegensteuert.
Die Inflation lässt sich oft am besten anhand eines “Warenkorb”-Vergleichs verstehen, bei dem die Kosten eines Standardwarenkorbs im Laufe der Zeit gemessen werden. Dies ermöglicht eine genaue Darstellung der Lebenshaltungskosten. Wenn man von Monat zu Monat oder von Jahr zu Jahr die gleiche Menge und Qualität von Waren kaufen würde, muss jedes Mal ein zusätzlicher Geldbetrag gezahlt werden. Diese zusätzlichen Kosten sind die Inflationsrate, die in Form einer prozentualen Veränderung über einen bestimmten Zeitraum (monatlich oder jährlich) gemessen werden kann. Die Inflationsrate kann also auch als Preissteigerungsrate beschrieben werden.
Die durchschnittliche Inflationsrate pro Jahr in Deutschland betrug in den letzten 10 Jahren zwischen 0,3 und 3,1 Prozent.
Nach einem Anstieg auf über 10 Prozent Inflationsrate im Oktober 2022 lag die Inflationsrate im Januar 2023 bei 8,7 Prozent.
Für Sparer sind hohe Inflationsraten von großem Nachteil, deswegen gilt es Alternativen zu finden und zu nutzen, um das eigene Geld vor der Entwertung zu schützen.
(Quelle für die Inflationsraten: statista.de)
Der Klassiker: Rohstoffe und Edelmetalle
Investitionen in Rohstoffe und Edelmetalle, wie Gold und Silber, können eine gute Möglichkeit sein, das eigene Geld vor den Auswirkungen der Inflation zu schützen. Rohstoffe wie Gold und Silber bieten Anlegern einen inflationssicheren Wertaufbewahrungsort, mit dem sie sich gegen die mit steigenden Verbraucherpreisen verbundenen Risiken absichern können.
Außerdem sind diese Rohstoffe knapp, was dazu beiträgt, dass sie Nachfrage und Wert erhalten. Dies macht sie zu einer großartigen Option für langfristige Anleger, die ihr Vermögen über einen längeren Zeitraum erhalten wollen, sowie für kurzfristige Händler, die von der Volatilität dieser Märkte profitieren können.
Gold ist meistens die erste Möglichkeit, die einem einfällt und Gold ist damals wie heute eine gefragte und gute Alternative für langfristige Investoren.
Immobilien als Schutz und sogar Profiteur der Inflation
Immobilien gelten aufgrund ihrer geringen Volatilität und ihres Potenzials für langfristige Wertsteigerungen als eine der sichersten Anlageformen für Investoren. Im Gegensatz zu Aktien und anderen Finanzinstrumenten können Immobilieninvestitionen einen stetigen Einkommensstrom durch Mietzahlungen bieten und gleichzeitig vor Inflation schützen. Denn der Vermögenswert der Immobilie bleibt erhalten und der Wert steigt in der Regel mit der Inflation ebenfalls langfristig.
Mit ein wenig Eigenkapital kann jeder eine kleine Eigentumswohnung erwerben, mit mehr Eigenkapital sogar mehrere Wohnungen oder ganze Wohnhäuser.
Der Zauber von Immobilieninvestitionen liegt darin, dass man Fremdkapital hinzuziehen kann. Banken geben gerne Immobilienkredite, somit kann man unter vergleichsweise geringem Eigenkapitaleinsatz Investor in Immobilien werden und erreicht damit einen Hebeleffekt. Die Miete bezahlt die Kreditrate und die Zinsen. Somit zahlt sich die Investition von selbst ab und du hast einen Vermögenswert erworben, der ein Vielfaches deines Eigenkapitals wert ist und wenn du die Lage gut gewählt hast, eine positive Preisentwicklung machen kann. Auch in Zukunft bist du abgesichert, denn die Mieten kannst du dem Preisniveau durch Erhöhungen anpassen.
Auch wenn die Bau- und Immobilienzinsen wieder angestiegen sind, so sind die Zinsen immer noch vergleichsweise günstig. Und so wie das eigene Geld mit der Inflation im Wert weniger wird – so werden auch deine Schulden für den Immobilienkredit weniger. Auch wenn es also einen Anstieg der Zinsen gibt, ist die Investition in Immobilien immer noch nachhaltig und lohnenswert. Die Inflation hilft dir also sozusagen, Schulden abzubauen. Daher sind Immobilienkredite für den Vermögensaufbau bei Inflation gleich in vielerlei Hinsicht eine sehr gute Möglichkeit, werthaltige Sachwerte im Portfolio zu haben, dich vor der Inflation zu schützen und dauerhaft von Mieteinnahmen zu profitieren.
Von Börsen Know-How profitieren und laufend Renditen erzielen
Es gibt an der Börse verschiedene Möglichkeiten, Geld kurzfristig oder langfristig anzulegen und von steigenden, aber auch von fallenden Kursen zu profitieren – und genau deswegen bietet Trading, also der aktive Kauf und Verkauf von Aktien, eine spannende Möglichkeit, auch im Bärenmarkt, also bei einem längerfristigen Rückgang der Aktienkurse, und auch bei hoher Inflation, Renditen zu erzielen, um die Inflation auszugleichen und darüber hinaus zu profitieren. Also in jeder Marktlage Vermögen aufzubauen und nicht nur, wenn es an der Börse aufwärts geht.
Anders als bei langfristigen Anlagen, in die man einmal einen Betrag x investiert und bei dem man Phasen, in denen der Markt fällt, einfach aussitzen muss, kann man mit einem aktiveren Ansatz hier deutlich besser profitieren.
Ein etwas aktiverer Ansatz könnte sein, die fallenden Kurse als günstige Einstiegsmöglichkeit in den Markt, in Form von ETFs oder Indizes zu nutzen und ganz gezielt nach profitablen Marktchancen in verschiedenen Branchen und Sektoren zu suchen. Hier bleibt man dann für eine längere Periode investiert, hat also auf das investierte Geld erstmal absehbar keinen Zugriff. In einem solchen Szenario nutzt man zwar den fallenden Markt für einen günstigen Einstieg, ist aber, um Gewinne mitzunehmen und Renditen zu erzielen auf einen steigenden Markt angewiesen.
Mit Trading kannst du sowohl auf steigende als auch auf fallende Kurse Erträge erwirtschaften. Du profitierst also in beiden Marktrichtungen und kannst schneller Renditen erzielen und die erzielten Renditen wieder anlegen. Du profitierst maximal vom Zinseszinseffekt und hast auch kurzfristig Zugriff auf das angelegte Geld. Du hast also eine großartige Möglichkeit, deine Ersparnisse nicht der Inflation zu opfern, sondern aktiv wachsen zu lassen und der Inflation entgegenzuwirken. Und hast dennoch Zugriff darauf, sollten unerwartete Ausgaben ins Haus fallen. Auch kurzfristige Preiserhöhungen kannst du damit einfangen.
Und nein, du brauchst nicht mehrere Bildschirme oder musst den ganzen Tag Aktienkurse beobachten. Mit einer klaren Strategie inklusive Risikobegrenzung und mit nur 15 bis 20 Minuten täglich kannst du erfolgreich Vermögen mit Trading aufbauen.
Kryptowährungen als Alternative nutzen und dich vor der Geldentwertung schützen
Kryptowährungen sind eine spannende Anlageklasse, da sie ein hohes Maß an finanzieller Freiheit und Kontrolle bieten. Kryptowährungen sind dezentralisiert, was bedeutet, dass keine einzelne Regierung oder Institution die Währung kontrolliert, sodass die Nutzer frei handeln können. Deine Kryptowährungen liegen auf deinem persönlichen Krypto-Wallet statt bei der Bank und unterliegen ausschließlich deinem Zugriff. So bieten Kryptowährungen den Nutzern eine sichere Möglichkeit für Transaktionen und Wertspeicherung.
Kryptowährungen werden auch als Anlagevermögen immer beliebter, und viele Anleger nutzen das Potenzial für künftige Wertsteigerungen. Kryptowährungen können zur Diversifizierung eines Portfolios verwendet werden, indem sie attraktive Möglichkeiten mit potenziell höheren Renditen als traditionelle Anlagen wie Aktien und Anleihen bieten.
Du hast den Bitcoin-Zug verpasst? Oder dich bisher gar nicht so richtig mit Kryptowährungen beschäftigt? Dann ist jetzt deine Chance, dies nachzuholen. Wie jeder Markt, bewegt sich auch der Krypto-Markt in Zyklen und bietet am Beispiel Bitcoin, Einstiegschancen zu einem Preis, wie zuletzt in 2017.
So wie Kryptowährungen Renditechancen von bis zu mehreren 100 Prozent bieten, so bergen Kryptowährungen auch ein höheres Risiko bis hin zum Totalverlust. Daher ist es wichtig, hier behutsam vorzugehen und mit kleineren Beträgen in den Markt einzusteigen. Technisches Know-how und eine gute Einarbeitung oder Anleitung von Profis vorausgesetzt, kannst du lernen, Scam-Projekte zu vermeiden und von neuen Projekten zu profitieren. Und bereits etablierte Kryptowährungen als alternativen Wertspeicher zu nutzen, mit der Chance auf überdurchschnittliche Renditen.
So schützt du dich am besten vor Inflation: Wo du anfangen solltest, je nachdem wo du gerade stehst.
Bist du bereits Investor? Dann kann es sich lohnen, über die richtige Portfolioaufteilung nachzudenken, um dann deine Investitionen zu erhöhen, um dein Vermögen vor der Inflation zu schützen, oder weitere Assetklassen hinzuzuziehen.
Du bist noch nicht investiert und hast ein kleines Kapital zur Verfügung? Dann nutze Trading und gegebenenfalls Kryptowährungen für dich, um schnell Kapital aufzubauen und dich zu schützen.
Du hast einen größeren Betrag zur Verfügung und bist noch nicht investiert? Dann lohnt es sich, mit einer der genannten Assetklassen zu beginnen und dich von dort aus in die nächsten Assetklassen weiter einzuarbeiten und dein Wissen zu vertiefen, mit dem Ziel ein solides, gut aufgeteiltes Portfolio zu erstellen.
Wenn du jetzt wissen möchtest, wie genau du der Inflation entkommen kannst, auch in fallenden Märkten und mit nur 15-20 Minuten Aufwand am Tag Vermögen aufbauen kannst, dann freuen wir uns, dir das in unserem kostenlosen Online Workshop einmal zu zeigen.
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Dein INX Team & meine Community für privaten Vermögensaufbau