In Zeiten von steigenden Zinsen, Krisen und hoher Inflation ist Vermögenssicherung für Privatanleger ein besonders wichtiges Thema.
Es gibt zahlreiche Szenarien, die das Vermögen bedrohen können. Aus diesem Grund sind Maßnahmen zur Grundabsicherung sinnvoll und wichtig.
Vermögenssicherung bedeutet, dass bestehende Vermögenswerte (wie Immobilien, Sparkonten oder Aktien) gegen Inflation, Haftungsrisiken oder Krisen abgesichert werden. Das betrifft nicht nur Privatanleger, sondern auch Unternehmen und deren Inhaber.
Es gibt verschiedene Maßnahmen zum Schutz deines Vermögens, wie diversifizierte Investitionen oder auch die Gründung eines Unternehmens zu diesem Zweck.
Was ist Vermögenssicherung?
Vermögenssicherung oder Vermögensschutz beinhaltet eine Reihe von Strategien, mit denen du dein Vermögen vor einer Reihe von Risiken wie Marktschwankungen, Inflation, Rechtsstreitigkeiten und anderen unvorhergesehenen Ereignissen schützen kannst. Zu diesen Strategien gehören in der Regel die Diversifizierung von Investitionen, die Nutzung verschiedener Versicherungspolicen und die Schaffung rechtlicher Strukturen, die dazu beitragen können, das Vermögen vor persönlicher Haftung zu schützen.
Wovor soll geschützt werden?
Inflation, Krisen, Haftungsrisiken und Insolvenz sind nur einige der zahlreichen Risiken, die zu einem Verlust des Vermögens führen können. Das führt uns auch zur zentralen Fragestellung, die allen Überlegungen vorausgehen sollte: Wovor genau möchtest du dein Vermögen schützen?
Aus diesem Grund ist die Vermögenssicherung für Unternehmen und Privatpersonen gleichermaßen wichtig, auch wenn die Strategien und Maßnahmen variieren können.
Es gibt verschiedene Situationen, die bei der Absicherung des eigenen Vermögens berücksichtigt werden sollten.
Im Folgenden sind einige wichtige Aspekte aufgeführt:
Schutz vor Inflation/Vermögenserhalt
Während steigende Preise bei Aktien oder Immobilien einen Vermögenszuwachs bedeuten, bedeutet Inflation Verlust von Kaufkraft bezogen auf Gelder auf Giro- und Sparkonten, Barbestände, etc.
Daher ist es wichtig, in Sachwerte zu investieren, die inflationsgeschützt sind.
Schutz bei Krisen
Auch Krisen wie Naturkatastrophen oder Wirtschaftskrisen können das Vermögen gefährden. Eine Diversifikation des Vermögens in verschiedene Anlageklassen kann dabei helfen, das Risiko zu minimieren.
Haftungsrisiken begrenzen
Unternehmen und Selbständige sollten sich vor Haftungsrisiken schützen, indem sie eine gute Unternehmensstruktur mit sorgfältig ausgewählter Rechtsform wählen oder sich mit Haftpflichtversicherungen behelfen.
Insolvenzgefahr minimieren
Eine gute Liquiditätsplanung und die Streuung von Investitionen können das Risiko einer Insolvenz minimieren.
Schutz vor Preisverfall
Es gibt tausende von verschiedenen Fonds-Angeboten, die alle im gleichen Segment aktiv sind: Aktien, die nur ausschließlich von steigender Kursentwicklung profitieren können.
Hier spielt die Diversifikation der Anlagen eine entscheidende Rolle und es gilt eine sinnvolle Portfolioaufteilung in Anlageklassen zu finden, die wenig oder gar nicht miteinander korrelieren.
Weitere Schutzaspekte
Weitere Überlegungen könnten sein, der Schutz vor Einbruch, der Schutz vor Ausfall oder Zugriff von Banken oder vor Fremdzugriff, der Schutz vor Verlust oder Vermögenssicherung für die Altersvorsorge und auch der Schutz vor übermäßiger Steuerbelastung.
Was soll wann geschützt werden?
Sicherung der Unternehmensvermögens
Die Sicherung des Vermögens ist auch für Selbstständige, Geschäftsführer oder Gesellschafter eines Unternehmens von großer Bedeutung. Es ist wichtig, im Fall einer Krise nicht nur das Unternehmensvermögen, sondern auch das persönliche Vermögen zu schützen. Um Pfändungen, Insolvenz oder Haftungsrisiken zu vermeiden, sollten Freiberufler und Unternehmen geeignete Maßnahmen ergreifen, um ihr Vermögen zu sichern.
Die Vermögenssicherung für Unternehmen unterscheidet sich jedoch von der für Privatanleger oder Privatpersonen, da hier andere Risiken drohen. Unternehmen können beispielsweise von Konkursen, wirtschaftlichen Turbulenzen oder Rechtsstreitigkeiten betroffen sein, die die Sicherheit ihres Vermögens gefährden können. Die Sicherung des Vermögens erfordert daher eine gründliche Analyse der individuellen Risiken, um angemessene Maßnahmen ergreifen zu können.
Sicherung des Vermögens für den Ruhestand
Wenn es um die Vermögensanlage geht, geht es den meisten Menschen vor allem darum, eine finanzielle Grundlage für den Ruhestand zu schaffen. Um sicherzustellen, dass das angesparte Vermögen im Alter auch verfügbar ist und nicht durch Krisen, Insolvenz oder Haftungsrisiken beeinträchtigt wird, ist eine Vermögenssicherung von großer Bedeutung.
Deshalb sollte bei der Kapitalanlage für die Altersvorsorge besonders darauf geachtet werden, wie das private Vermögen am besten gegen häufige Risiken abgesichert werden kann. Nur so kann gewährleistet werden, dass das Vermögen im Alter noch vorhanden ist und zur finanziellen Absicherung beiträgt.
Vermögenssicherung in Krisenzeiten
Wirtschaftskrisen, Bankenkrisen oder auch die Corona-Pandemie können große Auswirkungen auf die Finanzmärkte haben und Menschen fürchten oft um die Sicherheit ihres Vermögens. Direkte Auswirkungen können an der Börse beobachtet werden, aber auch andere Anlageformen sind in Krisenzeiten betroffen. Aus diesem Grund fragen sich viele Anleger, wie sie ihr Vermögen nicht nur in Krisenzeiten, sondern auch langfristig absichern können.
Es ist wichtig, eine Strategie zu wählen, die eine krisenübergreifende Vermögenssicherung gewährleistet. Bei akuten Krisen ist es oft schwierig, schnell gegenzusteuern. Im ungünstigsten Fall kann überstürztes Handeln zu höheren Verlusten führen, wie zum Beispiel unüberlegte Verkäufe von Aktien.
Vermögenssicherung bei Inflation
Die Inflation betrifft jedes Vermögen und beunruhigt viele Sparer. Die Inflation betrifft jedes Vermögen und beunruhigt viele Sparer. Es spielt keine Rolle, ob es sich um kleine oder große Beträge handelt, die Kaufkraft des Geldes nimmt stetig ab und “weltweit führend” die deutschen Sparer sind hier besonders hart betroffen, weil Ihre Ersparnisse kontinuierlich weniger wert sind.
Um das Vermögen langfristig zu schützen und zu erhalten, ist es daher wichtig, eine Vermögenssicherung zu wählen, die eine gute Rendite und Schutz vor Inflation bietet.
Sachwerte wie Gold, Aktien oder Immobilien können als Inflationsschutz und Vermögenssicherung dienen.
Wie kann Vermögen gesichert werden?
Vermögenssicherung mit Gold
Es kann durchaus sinnvoll sein, zumindest einen Teil des Vermögens in sichere Sachwerte wie Gold zu investieren. Diese Kapitalanlage erzielt in der Regel keine große Rendite, sondern dient hauptsächlich als Vermögenssicherung in Krisenzeiten.
Gold gilt als Notfallreserve außerhalb des Finanzsystems, die im Fall eines Systemausfalls oder Bankenzusammenbruchs als anerkanntes Zahlungsmittel dienen kann.
Ob eine Vermögenssicherung mit Gold in die eigene Anlagestrategie passt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie der individuellen Anlagestrategie, dem Sicherheitsbedürfnis, den Zielen und der angestrebten Rendite. Wenn Anleger zumindest einen Teil ihres Vermögens in Krisenzeiten sichern möchten, kann eine Investition in Sachwerte wie Gold jedoch durchaus sinnvoll sein.
Vermögenssicherung mit Kryptowährungen
Als relativ neue Assetklasse spielen Kryptowährungen eine immer größere Rolle. Sie unterliegen großen Kursschwankungen bieten aber wie Gold den Vorteil, eine Währung außerhalb des traditionellen Bankensystems darzustellen. Als dezentrale Währung benötigt man keine Bank oder Mittelsmann, um mit Kryptowährungen zu bezahlen.
Kryptowährungen können also eine gute Beimischung zum Portfolio sein, um sich eine alternative Vermögenssicherung zu schaffen.
Anders als bei Gold können hier weit überdurchschnittlich hohe Renditen entstehen – jedoch bei deutlich höherem Risiko.
Vermögenssicherung mit Immobilien
Immobilien gelten seit jeher als wertstabile und risikoarme Sachwerte und sind daher eine beliebte Anlageform, wenn es um die Vermögenssicherung geht. Mittlerweile gibt es zahlreiche Möglichkeiten, in Immobilien zu investieren – vom Kauf eigener Immobilien zur Vermietung oder persönlichen Nutzung über Immobilienfonds bis hin zu verschiedensten Anlagekonzepten.
Anleger können damit rechnen, in guten Lagen und Ballungsräumen von einer attraktiven Rendite zu profitieren. Auch in Krisenzeiten ist die Nachfrage nach Wohnraum beständig und der Wert der Häuser bleibt stabil, sodass Investitionen auf lange Sicht geschützt sind.
Vermögenssicherung mit Aktien
Aktien gelten als Sondervermögen und sind daher vor dem Konkurs einer Bank geschützt. Ein gut aufgestelltes Dividendenportfolio ist beispielsweise eine gute Option, passives Einkommen aus Dividenden zu erhalten und gleichzeitig das Sondervermögen sicher aufbewahrt zu wissen.
Vermögenssicherung durch eine vermögensverwaltende GmbH
Eine gute Möglichkeit, sich vor steuerlichen Belastungen zu schützen, kann die Gründung einer vermögensverwaltenden GmbH sein. Hier kann innerhalb der Unternehmensstruktur Vermögen aufgebaut werden – also unabhängig von der Kapitalertragsteuer und vom eigenen persönlichen Einkommensteuersatz.
Vermögenssicherung für nachfolgende Generationen
Eine Familienstiftung kann eine sinnvolle Einrichtung sein, um größer gewordenes Vermögen zu verwalten und auch nachfolgende Generationen davon profitieren zu lassen.
Die Familienstiftung ist ein seit hunderten von Jahren bewährtes Instrument sowohl zum Vermögensaufbau wie auch zum Vermögenserhalt über Generationen hinweg. Das Vermögen ist langfristig gesichert und vor operativen Fehlentscheidungen und Gesetzesänderungen geschützt.
Vermögenssicherung sollte also immer an die persönlichen Bedürfnisse angepasst sein und unterliegt auch persönlichen Veränderungen. Doch Risikostreuung ist auch hier wichtig und die Entscheidung, welche Maßnahmen für das Privatvermögen oder Firmenvermögen mit Blick auf die nächsten Jahre sinnvoll ist, sollte über die Zeit immer wieder neu evaluiert und gegebenenfalls angepasst werden.
Welche Rolle spielt Vermögenszuwachs?
Soll Vermögen nicht nur geschützt, sondern auch vermehrt werden? Dann ist es sinnvoll, auch diesen Aspekt in das persönliche Vermögenskonzept mit einzubeziehen.
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