Vermögen selbst verwalten oder einen Berater hinzuziehen?
Vermögen selbst verwalten – oder lieber verwalten lassen?
Der Vermögensaufbau und die Verwaltung des eigenen Vermögens sind entscheidende Faktoren für finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit. Doch stellt sich die Frage: Sollte man einen Finanzberater hinzuziehen oder selbst die Kontrolle übernehmen?
Viele Menschen sind unsicher, ob sie ihre finanziellen Angelegenheiten allein in die Hand nehmen können. Doch die Möglichkeiten und Vorteile des selbständigen Vermögensaufbaus sind zahlreich und sollten nicht übersehen werden.
Lass uns einen Blick darauf werfen, warum es lohnenswert sein kann, den Weg zu gehen, Vermögen selbst zu verwalten und die eigene Vermögensverwaltung aktiv zu gestalten.
Die Vorzüge der Selbstverwaltung
Unabhängigkeit und Kontrolle über dein Vermögen
Kostenersparnisse und Gebühren minimieren
Lernmöglichkeiten und persönliche Finanzkompetenz
Langfristige finanzielle Ziele erreichen
Die Fallstricke der Finanzberatung und externen Vermögensverwaltung
Was macht ein Vermögensberater?
Was macht ein Vermögensverwalter?
Interessenskonflikte und Provisionsdruck
Begrenzte Transparenz und Informationsasymmetrie
Renditen im Vergleich zur Selbstverwaltung
Eingeschränkte Handlungsmöglichkeit der institutionellen Anleger im Vergleich zu privaten
Wie verwalte ich mein Vermögen selbst?
Persönliche Finanzziele setzen
Bildung und Finanzwissen aufbauen
Budgetierung und Sparpläne erstellen
Diversifikation und Risikomanagement
Langfristige Strategien entwickeln
Kontinuierliche Überwachung und Anpassung
Möglichkeiten, Beratung zu nutzen, ohne die Kontrolle abzugeben
Steuerliche und anwaltliche Beratung
Mentoren und Finanzgemeinschaften
Flexibilität bei der Anpassung deiner Strategie
Die Vorzüge der Selbstverwaltung:
Finanzielle Unabhängigkeit beginnt damit, die Kontrolle über dein Vermögen selbst in die Hand zu nehmen. Hier sind einige überzeugende Gründe, warum die eigene Vermögensverwaltung einen unschätzbaren Wert hat:
Unabhängigkeit und Kontrolle über dein Vermögen:
Wenn du dein Geld selbst verwaltest, behältst du die volle Kontrolle über deine finanziellen Entscheidungen. Du musst dich nicht auf die Ratschläge oder Empfehlungen eines Beraters verlassen, der möglicherweise nicht immer deine Interessen an erster Stelle hat. Die Freiheit, selbst zu entscheiden, wohin dein Geld fließt und welche Investitionen du tätigst, ist ein mächtiges Werkzeug, um deine finanziellen Ziele zu erreichen.
Kostenersparnisse und Gebühren minimieren:
Finanzberater erheben oft Gebühren und Provisionen für ihre Dienstleistungen. Diese Kosten können im Laufe der Zeit erheblich sein und einen erheblichen Teil deines Potenzials für den Vermögensaufbau auffressen. Durch die eigenverantwortliche Vermögensverwaltung kannst du diese Gebühren minimieren und mehr von deinem Geld für Investitionen nutzen.
Lernmöglichkeiten und persönliche Finanzkompetenz:
Der Prozess der eigenen Vermögensverwaltung zwingt dich, dich mit verschiedenen finanziellen Konzepten auseinanderzusetzen. Dies ermöglicht dir, ein tieferes Verständnis für deine Finanzen zu entwickeln und deine finanzielle Bildung zu verbessern. Je mehr du lernst, desto besser bist du in der Lage, fundierte Entscheidungen zu treffen und Risiken zu minimieren.
Langfristige finanzielle Ziele erreichen:
Die Selbstverwaltung deines Vermögens ermöglicht es dir, langfristige Ziele zu setzen und eine klare Strategie zu entwickeln, um sie zu erreichen. Gleichzeitig ermöglicht sie dir ebenso, deine finanzielle Strategie flexibel an sich ändernde Umstände oder Ziele anzupassen. Du kannst deine Anlagestrategie an deine ganz persönlichen Ziele anpassen, sei es der Wunsch, ortsunabhängig zu sein und viel zu Reisen, die Vorbereitung auf den Ruhestand oder die Unterstützung deiner Kinder bei ihrer Ausbildung.
Vermögensverwaltung erfordert zwar Zeit, Engagement und Bildung, aber die Belohnungen sind es wert. Es geht darum, die Kontrolle über dein finanzielles Schicksal zu übernehmen und die Grundlage für eine sorgenfreie Zukunft zu legen.
Die Fallstricke der Finanzberatung und externen Vermögensverwaltung:
Während die Selbstverwaltung deines Vermögens zahlreiche Vorteile bietet, gibt es auch einige bedeutende Fallstricke bei der Inanspruchnahme von Finanzberatungsdiensten. Es ist wichtig, diese Aspekte zu verstehen, um fundierte Entscheidungen über die Verwaltung deines Vermögens zu treffen.
Was macht ein Vermögensberater?
Ein Vermögensberater ist ein Fachmann, der Kunden bei finanziellen Entscheidungen und der Verwaltung ihres Vermögens berät. Im Gegensatz zu einem Vermögensverwalter übernimmt ein Vermögensberater normalerweise keine direkte Verantwortung für die Umsetzung von Anlageentscheidungen, sondern gibt Empfehlungen und Ratschläge, um die finanziellen Ziele und Bedürfnisse seiner Kunden zu unterstützen.
Vermögensberater, Finanzberater oder Anlageberater sind keine geschützten Berufsbezeichnungen, was dazu führt, dass sich jeder so nennen darf. Deswegen sollte man vorsichtig sein, was dahintersteht. Oft ist das eine einzige Firma oder eine Reihe von Produkten, die vertrieben werden und die Beratung ist kostenlos, weil der Verdienst über die Provision zustande kommt. In den seltensten Fällen handelt es sich hier um tatsächlich unabhängige Berater.
Was macht ein Vermögensverwalter?
Ein Vermögensverwalter ist eine Person oder eine Firma, die im Auftrag von Kunden deren finanzielle Ressourcen verwaltet, um deren Vermögen zu schützen und zu vermehren. Die Hauptaufgabe eines Vermögensverwalters besteht darin, eine maßgeschneiderte Anlagestrategie zu entwickeln und zu implementieren, die den Zielen und Bedürfnissen des Kunden entspricht.
Was sich in der Theorie gut anhört, entspricht häufig leider nicht der Praxis. Hohe Gebühren für die Verwaltung lassen die investierte Summe kleiner werden und Interessenskonflikte, Standardprodukte und eingeschränkte Handlungsmöglichkeiten minimieren Renditen, die in der selbst gestalteten Vermögensverwaltung durchaus erzielt werden können:
Interessenkonflikte und Provisionsdruck:
Viele Finanzberater erhalten Provisionen oder Gebühren basierend auf den Produkten oder Investitionen, die sie empfehlen. Dies kann zu Interessenkonflikten führen, bei denen der Berater eher dazu geneigt ist, Produkte zu empfehlen, die für ihn selbst lukrativer sind, anstatt die besten Optionen für dich als Kunden in Betracht zu ziehen. Dieser Provisionsdruck kann die Objektivität beeinträchtigen und zu suboptimalen finanziellen Entscheidungen führen.
Begrenzte Transparenz und Informationsasymmetrie:
In der Finanzberatungsbranche herrscht oft eine Informationsasymmetrie, bei der Berater über mehr Wissen und Informationen verfügen als ihre Kunden. Dies kann dazu führen, dass Kunden sich unsicher fühlen und sich auf die Expertise des Beraters verlassen, ohne die Details ihrer Finanztransaktionen vollständig zu verstehen. Die begrenzte Transparenz kann zu Fehlkommunikationen und Missverständnissen führen.
Renditen im Vergleich zur Selbstverwaltung:
Es ist wichtig zu beachten, dass Studien gezeigt haben, dass die Renditen von selbst verwalteten Portfolios oft vergleichbar oder sogar besser sein können als die von Finanzberatern verwalteten Portfolios, insbesondere wenn man die Gebühren und Provisionen berücksichtigt. Dies wirft die Frage auf, ob die zusätzlichen Kosten und Risiken der Finanzberatung wirklich gerechtfertigt sind.
Verlust der eigenen Kontrolle:
Indem du einen Finanzberater engagierst, gibst du einen Teil der Kontrolle über deine finanziellen Entscheidungen ab. Dies kann dazu führen, dass du dich von wichtigen Entscheidungen distanziert fühlst und möglicherweise nicht in der Lage bist, in kritischen Momenten schnell zu handeln.
Eingeschränkte Handlungsmöglichkeit der institutionellen Anleger im Vergleich zu privaten:
Institutionelle Anleger wie Investmentfonds oder Pensionskassen sind oft an bestimmte Vorschriften und Einschränkungen gebunden, die ihre Handlungsmöglichkeiten bei der Auswahl von Anlagen und Strategien einschränken können. Private Anleger, die ihre Vermögensverwaltung selbst in die Hand nehmen, haben in der Regel mehr Flexibilität, um ihre Anlagestrategien an ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen.
Institutionen ist es aufgrund von Regularien nicht möglich, so zu handeln, wie du es als Privatanleger tun kannst. Besonders in Marktphasen mit hoher Volatilität und in fallenden Märkten bleibt Institutionen oft nur wenige Möglichkeiten zu agieren, während Privatanleger auch diese Marktphasen sehr profitabel für sich nutzen können:
Wie verwalte ich mein Vermögen selbst?
Die eigene Vermögensverwaltung erfordert Engagement, Bildung und eine klare Strategie. Hier sind Schritte, wie du erfolgreich die Kontrolle über deine Finanzen übernehmen und deine finanzielle Zukunft selbst gestalten kannst:
Persönliche Finanzziele setzen:
Der erste Schritt bei der Selbstverwaltung deines Vermögens ist die Festlegung klarer, messbarer Finanzziele. Überlege dir, wohin du langfristig möchtest, was dir wichtig ist und was du wann erreicht haben möchtest. Diese Ziele werden als Leitstern dienen und dir helfen, deine finanziellen Entscheidungen auszurichten.
Bildung und Finanzwissen aufbauen:
Beginne dann mit einer soliden finanziellen Bildung. Lerne die Grundlagen der Budgetierung, lerne Trading- und Investmentstrategien sowie strategisches Risikomanagement. Eine initiale Investition in dich selbst, um dein Wissen zu vertiefen und Vertrauen in deine finanziellen Fähigkeiten aufzubauen, wird sich um ein Vielfaches auszahlen, da du erprobte Strategien an die Hand bekommst und damit schneller und profitabler das Gelernte umsetzen kannst.
Budgetierung und Sparpläne erstellen:
Erstelle einen realistischen Haushaltsplan, der deine Einnahmen, Ausgaben und Sparziele berücksichtigt. Dieser Plan dient als Leitfaden, um sicherzustellen, dass du deine finanziellen Ziele erreichst und unnötige Ausgaben minimierst. Disziplin und langfristige Perspektive sind entscheidend.
Diversifikation und Risikomanagement:
Je nach Größe deines Vermögens, ist es wichtig zu diversifizieren, um das Risiko zu minimieren. Streue dein Vermögen über verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Kryptowährungen, Anleihen, Immobilien und Bargeld. Beachte dabei deine Risikobereitschaft und Ziele. Verwende strategisches Risikomanagement, um Verluste zu begrenzen und dein Kapital zu schützen.
Fängst du gerade erst an und hast noch ein kleines Budget zum Vermögensaufbau zur Verfügung, dann setze auf Strategien und Assetklassen, die es dir ermöglichen, schneller und auch mit kleinen Beträgen, Renditen zu erwirtschaften, wie Trading mit Aktien oder die verschiedenen Möglichkeiten, die Kryptowährungen bieten.
Langfristige Strategien entwickeln:
Denke langfristig. Setze klare Ziele für deine finanzielle Zukunft und entwickle Strategien, die darauf ausgerichtet sind, diese Ziele zu erreichen. Vermeide emotionale Entscheidungen, die auf kurzfristigen Marktschwankungen beruhen. Halte an deiner Strategie fest und passe sie nur bei Änderungen deiner Lebenssituation an.
Kontinuierliche Überwachung und Anpassung:
Überwache regelmäßig die Performance deiner Investitionen und dein Budget. Passe deine Strategie an, wenn sich deine finanziellen Ziele oder Marktbedingungen ändern. Eine kontinuierliche Bewertung deiner finanziellen Situation hilft dir, auf dem richtigen Weg zu bleiben und deine langfristigen Ziele zu erreichen.
Geduld und Disziplin:
Der Vermögensaufbau erfordert Geduld und Disziplin. Es gibt Zeiten, in denen die Märkte volatil sind oder Renditen nicht sofort sichtbar sind. Bleibe ruhig, halte an deiner Strategie fest und vertraue darauf, dass langfristige Investitionen im Laufe der Zeit Früchte tragen.
Die Selbstverwaltung deines Vermögens mag anfangs herausfordernd erscheinen, aber sie bietet die Möglichkeit, die Kontrolle über deine finanzielle Zukunft zu übernehmen und langfristig finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen.
Mit der Zeit wirst du Routinen etablieren und auch mit geringem Zeitaufwand dein Vermögen selbst verwalten können. Außerdem kannst du die Assetklassen und Strategien auswählen, die am besten zu deinen zeitlichen Kapazitäten passen. Hast du wenig Zeit zur Verfügung, wählst du eine Strategie des Investierens, bei der du monatlich Anpassungen vornimmst und aktiv bist. Hast du etwas mehr Zeit, so 15 – 30 Minuten täglich, dann wähle eine aktive Trading-Strategie, bei der du aktiver bist.
Lerne diese Strategien kennen und wähle für dich die richtige aus – oder kombiniere beide! Hier kannst du mehr über die Strategien erfahren, die im aktuellen Marktumfeld und darüber hinaus Sinn machen:
Die richtige Balance finden:
Während die Selbstverwaltung deines Vermögens viele Vorteile bietet, gibt es Situationen, in denen professionelle Beratung sinnvoll sein kann. Die Kunst besteht darin, die richtige Balance zwischen Selbstverwaltung und Beratung zu finden. Hier sind einige Ansätze, wie du das Beste aus beiden Welten nutzen kannst:
Möglichkeiten, Beratung zu nutzen, ohne die Kontrolle abzugeben:
Erwäge, gelegentlich professionelle Beratungsdienste in Anspruch zu nehmen, ohne die vollständige Kontrolle über dein Vermögen abzugeben. Du könntest beispielsweise eine einmalige finanzielle Beratung in Anspruch nehmen, um Ratschläge zu bestimmten Fragen oder Herausforderungen zu erhalten, während du die Umsetzung und Verwaltung selbst übernimmst.
Steuerliche und anwaltliche Beratung:
In einigen Lebensphasen oder bei komplexen finanziellen Situationen kann professionelle Beratung von unschätzbarem Wert sein. Dies kann die Planung des Ruhestands, Steuerstrategien oder die Verwaltung von ererbtem Vermögen umfassen. Die richtige Beratung kann dir helfen, kluge Entscheidungen zu treffen und Fallstricke zu vermeiden.
Mentoren und Finanzgemeinschaften:
Suche nach Mentoren oder schließe dich Finanzgemeinschaften an, in denen du von den Erfahrungen und Ratschlägen anderer profitieren kannst. Dies kann eine wertvolle Ressource sein, um dein Wissen zu erweitern und von den Best Practices anderer zu lernen.
Wenn du mehr über die INX InvestingExperts Community lernen möchtest, hast du in unserem kostenlosen Online Workshop die Möglichkeit dazu. Du erfährst nicht nur, wie du sowohl in steigenden als auch in fallenden Märkten als Privatanleger profitabel bist, wir stellen dir dort auch unsere exklusive Community für den privaten Vermögensaufbau vor.
Flexibilität bei der Anpassung deiner Strategie:
Du kannst deine Strategie im Laufe der Zeit anpassen, um deinen aktuellen Bedürfnissen und Zielen gerecht zu werden. Sei offen für neue Ansätze und passe deine Vermögensverwaltung entsprechend an.
Die Kunst des erfolgreichen Vermögensaufbaus und der Vermögensverwaltung liegt darin, die richtige Balance zu finden, die zu deiner individuellen Situation passt.
Wichtig ist, dass du die Verantwortung für deine finanzielle Zukunft übernimmst und aktiv an deren Gestaltung arbeitest. Die finanzielle Unabhängigkeit ist ein erreichbares Ziel, und es beginnt mit der Entscheidung, die Kontrolle über dein Vermögen in die eigenen Hände zu nehmen.
Fazit
Die Entscheidung, den Vermögensaufbau und die Vermögensverwaltung selbst in die Hand zu nehmen, ist eine der wichtigsten finanziellen Entscheidungen, die du treffen kannst. Dieser Artikel hat die Vorzüge der Selbstverwaltung betont und die Fallstricke der Finanzberatung beleuchtet.
Die Selbstverwaltung bietet viele Vorteile, darunter Unabhängigkeit, Kostenersparnisse, Bildungschancen und die Flexibilität, deine Strategie an deine persönlichen Bedürfnisse anzupassen.
Die Selbstverwaltung erfordert jedoch auch Engagement, Bildung und Disziplin. Es ist eine Reise, die finanzielle Bildung, Budgetierung, Diversifikation und Risikomanagement umfasst. Aber die Belohnungen sind es wert, denn sie bieten die Möglichkeit, langfristige finanzielle Ziele zu erreichen und finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen.
Die Abkürzung führt über deine eigene Weiterbildung, indem du in dich und dein Wissen investierst, in Form von Zeit und Geld, um bereits erfolgreiche Strategien für dich selbst anwenden zu lernen und umzusetzen.
Finanzielle Freiheit ist ein erreichbares Ziel und sie beginnt mit dem ersten Schritt – der Entscheidung, die Kontrolle über dein Vermögen in die eigenen Hände zu nehmen. Deine finanzielle Zukunft liegt in deinen Händen, also geh los und gestalte sie nach deinen eigenen Vorstellungen.
Werde der Kapitän deines Lebens – wir freuen uns, wenn wir dich dabei begleiten dürfen!
